如何使用投顾组合，打理家庭资产？

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

有朋友问螺丝钉，手里有一笔钱，该如何用螺丝钉投顾组合进行打理，让资产增值呢？

存量资金和增量资金

首先，我们的资金，可以划分为两类：

• 一类是已经在手里的、长期不用的存量资金；

• 一类是发生在未来的增量资金，也就是收入，比如每月的工资收入。

对不同的家庭来说，这两类资金的占比不同。

如果刚工作不久，通常可能没有太多存量资金，但有定期的收入，也就是工资。

而如果已经退休，那资产主要就是存量资金，增量收入对家庭资产的影响就不太大了。

两部分资金，都需要打理。

存量资金，如何配置

对存量资金，可以这样安排：

用「100-年龄」的比例，分配好股票资产和债券资产。

• 股票资产部分，可以配置「100-年龄」%的比例；

• 债券资产部分，可以配置「年龄」%的比例。

这里的年龄指的是，家庭成员的平均年龄。

例如，一个平均年龄40岁的家庭，长期不用的资金有100万。

可以配置60万到股票类资产，40万到债券类资产。

▼债券类资产：365天投顾组合

这个债券类资产，包括债券基金、银行理财、国债等，都属于波动较小的稳健资产。

债券类资产的配置，通常可以一次性配置好。

用投顾组合来打理的话，就可以考虑365天投顾组合。

适合投资1年以上。

▼股票类资产：主动优选投顾组合和指数增强投顾组合

但是股票类资产这部分，配置的时候要注意两点：

（1）股票资产，并不是计算出来金额后，马上就适合配置。

股票资产，更适合在4星级-5星级阶段，完成配置。

需要注意的是，即便是在4星级的时候配置，短期里市场也会有波动，可能持有大半年还是浮亏的。

但是，持有3年以上，收益也就大概率不错了。

所以，主动优选投顾组合和指数增强投顾组合，都适合长期投资3-5年以上。

（2）一般来说，在4星级，股票资产比例达到「100-年龄」就好。

在4星级，股票资产的配置比例，达到「100-年龄」就可以了。

另外，也可以根据市场的估值情况，进行灵活、适当的调整。

比如，如果遇到5星级的好机会，可以考虑再将「年龄那部分」的债券类资产，适当拿出一些，投资到股票基金中。

那怎么查看星级呢？

大家可以打开公众号每晚发送的估值表。表格最上面就有一个红色的「螺丝钉星级」，可以很方便地看到当天的星级情况。

这个估值表过去也连续日更1800多期了，未来也会持续更新的。

增量资金，如何配置

增量资金的投资方法，也就是「定投」。

每个家庭收入和开支的结构不同。

按照国际惯例，通常一个家庭，收入的20%可以储蓄起来。

以前有种储蓄方法叫「零存整取」。

定投，有点类似这种储蓄，只不过是零存到基金上。

等达到高估后，再进行止盈。

需要提醒大家的是，股票资产有波动风险，短期波动还是比较大的，所以要做好长期投资的准备，并且用长期3-5年以上不用的闲钱来投资。

换句话说，定投基金，可以近似的看成是一个3-5年期以上的零存整取计划。

一个例子，看懂资产配置

下面，我们举个例子，来看下家庭资产具体该如何配置。

假设一个家庭，平均年龄40岁，现在有20万的存款长期不用，每个月有1万元的工资收入。

大致可以分成三步来配置家庭资产：

（1）第一步：存量资金分配

20万元存款里：

• 「100-年龄」%为60%，也就是12万元，投入到 主动优选投顾组合；

• 「年龄」%为40%，也就是8万元，投入到 365天投顾组合。

（2）第二步：存量资金买入

12万元：可以选择一次性或者分批买入主动优选投顾组合。

如果投资经验比较丰富，可以在市场处于4星级-5星级的时候，一次性投入。

如果投资经验不多，那么分批投入会更稳妥。也就是，每周投入6000元左右，差不多20周的时间，就可以完成配置。

目前2022年4月份，市场处于4.5星级。主动优选投顾组合，刚好也在比较适合投资的阶段。

8万元：一次性买入365天投顾组合即可。

365天投顾组合以投资债基为主，整体波动比股票基金要小，可以随时买入，不挑时机。

（3）第三步：增量资金定投

可以拿出每个月工资收入的20%，也就是2000元左右，来进行定投。

每周二的晚上，公众号也会有定投发车提示，包括有主动优选投顾组合和指数增强投顾组合的定投。

可以参考里面的定投方案，来进行跟投。

PS：点击公众号底部菜单栏「福利-定投福利」就可以查看当周的定投提示了。

这样，就完成了这个家庭的资产的长期配置了～

总结

简单总结一下，用投顾组合配置家庭资产的思路：

• 「100-年龄」%的比例，在4星级-5星级市场便宜的阶段，配置到股票资产里，包括主动优选投顾组合和指数增强投顾组合。

• 「年龄」%的比例，可以随时一次性配置到债券资产里，也就是365天投顾组合。

最后还有一个小技巧。

在投资之前，最好将自己的投资计划，列在纸面上，而不是凭感觉投资。

主观的感觉，很容易犯错。

列在纸面上的投资计划，更容易坚持下来～

作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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